Финансы - инвестирование - Медведь-Доказательство Вашего Пенсионного Портфеля

DIXXX | Просмотров: 494






Это просто реальность, которую рыночных условиях играют важную роль в планировании выхода на пенсию для почти всех. Вообще говоря, чем более диверсифицирована, тем меньше влияние на рынок событий на пенсионные планы.
Если вам случится, чтобы немедленно удалиться перед продолжительного бычьего рынка, там действительно нет ничего, чтобы волноваться о. Однако, если вы в конечном итоге на пенсию до медвежьего рынка, ваш Пенсионный мечты могут рухнуть, если ваш портфель не готов. К сожалению, нет никакого способа, чтобы определить, если вы будете выбывать в бычьем и медвежьем рынках . Имея это в виду, давайте взглянем на то, как подготовить свое портфолио не важно, что рынок бросает на вас.
Показатель расходы против. Курс Вернулисьв начать, имейте в виду, что успешное Пенсионный портфель-это тот, что обеспечивает устойчивый и растущий поток доходов. Чтобы достичь этого, вы должны установить реалистичные и устойчивые темпы расходов - процент от вашего портфеля, что вы удалите каждый год, чтобы оплатить расходы на проживание. Показатель расходы должны допустить роста вашего портфеля, чтобы компенсировать инфляцию. Вообще говоря, большинство профессионалов в области инвестиций рассмотрит размере расходов на 4-5%, чтобы быть реалистичным, что означает полную ответ из 6. 5-7. 5%, при условии 2. 5% инфляции. (Чтобы узнать больше, читайте смягчение последствий инфляции. )
Для достижения этой доходности, значительная доля акций необходимо; вероятно, около 50% вашего портфеля. К сожалению, когда вы переходите с фиксированным доходом в акции, вы существенно повысите общий риск вашего портфеля . Этот повышенный риск переводит рыночную стоимость и волатильность расходов .
Пенсии, конечно, не то время, когда вы хотите иметь огромные перепады уровня вашего дохода . Потому что нет никакого способа знать заранее, если ты уходишь в рыночный подъем или спад, то лучше подготовить свой портфель намного диверсификация как можно.
Важность DiversificationTo проиллюстрировать решающую роль разнообразия, в следующей таблице приведены производительность и покупательной способности недиверсифицированный портфель с начала последнего медвежьего рынка (2000).

Недиверсифицированный PortfolioPerformance и покупательной способности
--
Портфель Рыночная Стоимость
AnnualReturn (%)
AnnualSpending @ 5%
InflationAdjustedSpending
Декабря-99
$1,000,000
--
--
--
Декабря-00
$960,751
1. Один
50,000 $
--
Декабря-01
$896,577
1. Семь
$48,038
$51,693
Декабря-02
$792,574
6. Шесть
$44,829
$52,496
Декабря-03
$879,814
16. Ноль
$39,629
$53,747
Декабря-04
$903,092
7. Шесть
$43,991
$54,757
Декабря-05
$891,904
3. Восемь
$45,155
56,538 $
Дек-06
$963,174
10. Ноль
$44,595
$58,469
Следующие допущения были включены в эту таблицу:недиверсифицированный портфель определяется как 50% от S&ампер;P 500 и 50% Леман совокупный Облигаций;
Индекс производительности показал, нет реальных инвестиций;
Уровень инфляции предполагается фактического ИПЦ (индекса потребительских цен);
Выход на пенсию начинается с 1 января 2000 года, с $1-миллионного портфеля; и
5% портфеля тратится каждый год с началом рыночной стоимости в год.

Как вы можете видеть из таблицы, недиверсифицированный портфель не было бы хорошо во время медвежьего рынка среды. Наиболее примечательно то, что даже после шести лет такого портфеля будет существенно отстает с учетом инфляции стоимость расходов.
Именно поэтому создание по-настоящему диверсифицированный портфель-это так важно для пенсионеров. Одна из самых распространенных ошибок инвесторов при условии проведения взаимных фондов обеспечивает диверсификацию. Это не обязательно верно. Многие взаимные фонды предлагают практически одинаковые риски инвестиций . Кроме того, проведение отдельных акций или облигаций не обязательно обеспечить достаточную диверсификацию либо, особенно, если эти ценные бумаги находятся в одном классе активов . (Чтобы узнать больше об этих проблемах, видеть недостатки паевых инвестиционных фондов и диверсификации за акции. )
Преимущества диверсификации DiversificationTrue включает в себя инвестиции в различные классы активов и стили инвестирования, и не делать слишком большие ставки в какой-то одной области. Вот это сравнение распределения активов недиверсифицированного портфеля с одним, что вкладывается в нескольких у. С. и международные классы активов .
Класс Активов
% Распределение
Индекс S&амп;Р/LehmanBond
Разнообразить
У. С. Большие
50
15
У. С. Середина
--
5
У. С. Небольшой
--
5
Международный Большой
--
15
Международный Мелкий
-
5
Развивающиеся Рынки
--
5
Общее Эквити
50
50
У. С. Леман Совокупный Облигаций
50
20
У. С. Защищен Инфляции Облигации
--
15
Международные Облигации
--
15
Общий Объем Облигаций
50
50
Общая
100
100
Как упоминалось ранее, диверсификация не обеспечивает полную защиту от спада на рынке, но он может существенно смягчить его последствия.
Как добраться ThereFortunately, достигая значимого уровня диверсификации не так уж и сложно, как долго, как вы держите несколько основных идей в голове.
1. Не полагайтесь на отдельные акции и облигации. Индивидуальные инвесторы (и брокеры) иногда плохо приспособлены для исследования и мониторинга достаточно отдельных ценных бумаг для обеспечения надлежащей диверсификации. Серьезные инвесторы, такие как колледжи и фонды, нанимать менеджеров деньги (или взаимных фондов) с целью достижения диверсификации. Извлечь урок из них.
2. Никогда не используйте один взаимный фонд семьи независимо от того, насколько хорошим кажется. Вообще говоря, взаимный фонд семей, как правило, имеют последовательный инвестиционный процесс по своей продукции, хотя имена их средства разные. Хотя их процесс может быть целесообразным, имея специалистов с разными точками зрения на инвестиции является еще одним важным аспектом диверсификации.
3. Не ставьте все свои деньги в один стиль инвестирования, таких как стоимость или рост. Эти инвестиционные стили пойдут в пользу в зависимости от рыночных условий . Диверсификация против этих тенденций рынка очень важно, так как эти тенденции могут легко последние пять лет или больше, и производят совершенно разные показатели доходности. (Дополнительные советы диверсификации, прочитайте защиты портфеля в диверсификации и дисциплины. )
В дополнение к этим советам диверсификации, вам нужно быть чрезвычайно сознательным сборов, потому что они представляют собой структурные препятствием на пути к успеху. К примеру, в паевые инвестиционные фонды могут брать на 1-2%, а брокеры могут взимать 1-2%, а также для обертывания счетов. Это означает, что общая сумма вознаграждения может составлять от 2-4% годовых, которая исходит непосредственно из вашей эффективности инвестиций . Один отличный способ, чтобы избежать сборов через индексный фонд или etf провайдер, который в целом может обеспечить полностью диверсифицированный портфель около 0. 50%. Кроме того, инвестируя в индексные фонды, вы добьетесь очень широкой степенью диверсификации в рамках данного класса активов . (Для начала см. три шага к прибыльной данные портфеля и выявления в режиме реального времени обернуть. )
ConclusionIt имеет важное значение для инвесторов, чтобы понять, что рыночные условия и сроки, могут играть важную роль в их пенсионные планы. Поскольку невозможно предвидеть, как будут вести себя рынки, диверсификации активов является просто наиболее разумным курс действий. Принимать активное роль в свой портфель, и сделать это путем диверсификации ваших активов и подобрав хороших взаимных фондов, в которые инвестируют свои деньги. Такая деятельность, скорее всего, наилучшим образом использовать свое время.





Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Медведь-Доказательство Вашего Пенсионного Портфеля Медведь-Доказательство Вашего Пенсионного Портфеля